מסלולי השקעה

קרן הפנסיה מציעה מגוון מסלולי השקעה המותאמים לצרכי העמיתים השונים. מסלולים אלה נועדו להבטיח תשואות על החסכונות הפנסיוניים ולשמור על ערכם לאורך זמן.

 

מסלול כללי: במסלול ההשקעה הכללי בקרן הפנסיה, הכספים מופנים למגוון רחב של נכסים, כולל מניות, אג"ח ממשלתיות וקונצרניות, נדל"ן והשקעות נוספות בשוק ההון. מסלול זה מאזן בין סיכון לתשואה, מתאים לעמיתים המעוניינים בהשקעות מגוונות מבלי להיחשף לסיכונים גבוהים מדי. השקעות אלו נבחרות כך שיתאימו לתנאי השוק המקומי והבינלאומי, במטרה לשמור על ערך הכסף לאורך זמן ולייצר תשואה גבוהה מהאינפלציה. יתרון נוסף של המסלול הוא פיזור הסיכונים המאפשר לעמיתים יציבות יחסית בחיסכון הפנסיוני, וגמישות במעבר בין מסלולים בהתאם לצרכים האישיים ושינויים בשוק ההון.

 

מסלול אג"חי: מסלול זה מתמקד בעיקר באג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות עם דירוג גבוה, ומיועד לעמיתים שמעדיפים סיכון נמוך ותשואה יציבה. מתאים במיוחד לעמיתים קרובים לגיל פרישה שרוצים להבטיח את ערך הכספים שנצברו.

 

מסלול מותאם גיל: קרנות פנסיה רבות מציעות מסלול שמותאם לגיל העמית. ככל שהעמית צעיר יותר, ההשקעות יהיו במניות בעלות סיכון גבוה יותר, וככל שמתקרבים לגיל הפרישה, הכספים מועברים לאפיקים סולידיים יותר, על מנת לשמור על יציבות הכסף.

 

מסלול מנייתי: מיועד לעמיתים המחפשים תשואות גבוהות יותר ומוכנים לקחת סיכונים גבוהים יותר. מסלול זה כולל אחוז גבוה יותר של השקעות במניות, מה שהופך אותו למסלול בעל תנודתיות גבוהה יותר אך עם פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.

 

מסלול מחקה מדד: מסלול זה נועד לעמיתים שמעדיפים להשקיע בצורה פסיבית באמצעות מעקב אחרי מדדים כמו מדד ת"א 35, מדדי אג"ח ממשלתיים ועוד. הוא מתאים למי שמעוניין בפיזור סיכונים רחב ושאיפה לתשואות המדד.

 

מסלול סיכון נמוך: כולל השקעות ברמת סיכון נמוכה ביותר, כגון מזומן ואג"ח ממשלתיות קצרות טווח. מיועד למי שמעדיף לשמור על ערך הכספים ולמזער את הסיכון.

 

מסלול השקעה גלובלי: מסלול זה משקיע בשווקים בינלאומיים וכולל מגוון מניות, אג"ח, ונכסים פיננסיים אחרים ברחבי העולם. הוא מתאים למי שמחפש פיזור השקעות גלובלי ורוצה להיחשף לשווקים בינלאומיים. השקעה במסלול זה יכולה לספק יתרונות פיזור ולהפחית את הסיכון הכרוך בשוק המקומי בלבד.

 

מסלול מותאם אישית: חלק מהקרנות מציעות מסלולים מותאמים אישית המשלבים מרכיבים שונים בהתאמה אישית לפי בקשת העמית. מסלולים אלו יכולים להיות מותאמים לצרכים פיננסיים ספציפיים כמו מימון לימודים או רכישת דירה.