שאלות ותשובות

לכל אדם, ללא קשר לגילו או למצבו הבריאותי, מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות. יחד עם זאת, הביטוח רלוונטי במיוחד עבור אנשים בעלי משפחות, אנשים בעלי משכנתא או הלוואות אחרות, בעלי עסקים עצמאיים ואנשים העוסקים במקצועות שיש בהם סיכון בריאותי גבוה.

ביטוח בריאות פרטי ממשיך לכל החיים, אלא אם בוחרים להפסיק אותו.

1. כיסוי לשירותי רפואה שאינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי.
2. אפשרות ליהנות מטיפולים חדשניים ויקרים.
3. קיצור תורים לטיפולים, בדיקות וניתוחים.
4. גמישות בבחירת הרופא המטפל או המנתח.

העלות של ביטוח חיים משתנה בהתאם לגורמים כמו גיל המבוטח, מצבו בריאותי, עיסוקו וסגנון חייו. בנוסף, ככל שסכום הפיצוי גבוה יותר, כך העלות החודשית גבוהה יותר. לכן, לפני שרוכשים ביטוח חיים מומלץ להשוות מחירים. תוכלו לבדוק את המחירים בעזרת מחשבון ביטוח חיים, או להשאיר לנו פה פרטים ולקבל בתוך דקות, הצעות מחיר לביטוחי חיים שמותאמים בדיוק לצרכים שלכם.

עלות ביטוח חיים למשכנתא תלויה בכמה גורמים כמו גובה המשכנתא, גילכם, מצבכם הבריאותי ועוד. לכן לא ניתן לענות על השאלה הזו באופן כללי.
מוזמנים לבדוק בעזרת מחשבון ביטוח חיים למשכנתא ממש כאן, או להשאיר לנו פה פרטים ולקבל בתוך דקות, הצעות לביטוח משכנתא המותאמים בדיוק לצרכים שלכם.

הבנקים יציעו לכם לעשות את ביטוח המשכנתא דרכם, ויטענו שזה הכי נוח, לסגור הכל במקום אחד.
אבל אל תתבלבלו ואל תפלו לטריק הזה. בדרך כלל ביטוחי המשכנתא שהבנקים מציעים הם הביטוחים הכי יקרים בשוק, וגם הפרש של עשרות ש"ח לחודש במחיר, יצטבר לאלפי ש"ח מיותרים, שתשלמו לאורך השנים. אז לא חבל? 

בהחלט, שוק הביטוחים לא עומד במקום ותמיד כדאי לבדוק אם אפשר לחסוך כסף.
אבל למה לבזבז על זה זמן ומאמץ? תנו לג'יני לעשות את זה בשבילכם.
לקראת חידוש ביטוח המשכנתא השנתי, המערכת של ג'יני תבדוק אם ניתן לשפר את תנאי הביטוח שלכם, ותחזור אליכם עם המלצות מדויקות, מה הכי כדאי לעשות עכשיו.

ביטוח מחלות קשות מסתיים בגיל 75, באופן אוטומטי.

לרוב, בעת גילוי מחלה קשה לוקח זמן עד שמצליחים לתבוע את אובדן כושר העבודה, אם בכלל. ביטוח מחלות קשות נותן מענה מידי למקרים כאלו, ובכך הוא מעניק למשפחה רשת ביטחון ראשונית, ומצמצם את אי הודאות והחששות הכלכליים.

כל אדם בגילאי 18 עד 65 שבריאותו טובה, יכול לרכוש ביטוח מחלות קשות.

כן, בהחלט. במידה ויש לך כמה סוגי ביטוח מחלה, והתגלתה אצלך מחלה המכוסה בכולן, תוכל לקבל פיצוי כספי מכל אחת מהן.

עלות הביטוח נקבעת לפי נתוניו האישיים של המבוטח (גיל, מין, מצב בריאותי, האם מעשן וכו') ולפי ההרחבות הנבחרות וגובה הסכום שירצה לקבל.
לאורך תקופת הביטוח העלות משתנה בהתאם לגיל המבוטח, כל שנה או כל 5 שנים – תלוי בחברת הביטוח. כאשר רוכשים ביטוח מחלות קשות, טבלת השתנות הפרמיה תוצג במעמד הרכישה.

כן, בהחלט. במידה ויש לך כמה סוגי ביטוח מחלה, והתגלתה אצלך מחלה המכוסה בכולן, תוכל לקבל פיצוי כספי מכל אחת מהן.

כל אדם בגילאי 18 עד 65 שבריאותו טובה, יכול לרכוש ביטוח מחלות קשות.

לרוב מומלץ לעשות ביטוח חיים כשהילדים קטנים ועדיין תלויים בהורים כלכלית.
כשהילדים גדלים ויוצאים לעצמאות כלכלית, כדאי להעריך מחדש את הצרכים האישיים והמשפחתיים ולהחליט האם להפחית את סכום הכיסוי, לערוך שינויים בפוליסה, לסיים את הפוליסה או לעבור לביטוח אחר.
פוליסת ביטוח החיים מסתיימת כשהמבוטח מגיע לגיל 70-85 (תלוי בחברת הביטוח).

התשובה היא כן, מאחר ולשני הביטוחים מטרות שונות.
ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח שהבנק יקבל את יתרת ההלוואה במקרה של פטירת הלווה. כלומר, עם מות המבוטח כספי הביטוח ישולמו לבנק המלווה.
ביטוח חיים (ריסק) נועד להגן כלכלית על שארי המבוטח לאחר פטירתו. כמבוטחים, אתם תקבעו מי יהיו המוטבים (לרוב בן / בת הזוג והילדים) שיקבלו את כספי ביטוח החיים שלכם ומה יהיה גובה הסכום שישולם להם.

יש כמה סוגי ביטוח חיים. חלק מתוכניות הפנסיה כוללות רכיב של ביטוח חיים. אך סכומי הביטוח בתוכניות האלו מוגבלים בתקרה מסוימת, לפי גובה המשכורת של המבוטח, ולא תמיד מספיקים לכיסוי הצרכים הכלכליים של המשפחה.
סיבה נוספת היא שכספי הביטוחים האלו משולמים למשפחה אך ורק כקצבה חודשית, כך שאין אפשרות לקבל את הפיצוי כסכום גדול וחד פעמי, בסמוך לפטירתו.

בביטוח חיים פרטי, שאינו חלק מתוכנית הפנסיה, תוכלו:

• לקבוע בעצמכם את גובה סכום הכיסוי, בהתאם לצרכים הכלכליים של המשפחה
• להוסיף כיסויים מיוחדים כמו ביטוח תאונות אישיות ואובדן כושר עבודה
• לבחור האם הכספים ישולמו למוטבים בתשלום חד פעמי או כקצבה חודשית

גובה הכיסוי שישולם לשארים נקבע על ידי המבוטח ויכול להשתנות מעת לעת לפי בקשתו. מוזמנים להיעזר במומחים שלנו ולהתייעץ איתם לגבי גובה הסכום המתאים לצרכי המשפחה שלכם.

בתאריך 1.6.2024, בהתאם לחוק ועל פי הוראות רשות שוק ההון, כל מי שהיה לו ביטוח בריאות פרטי עם כיסוי מלא לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל, הועבר לביטוח ניתוחים חליפי מסוג משלים שב"ן. ביטוח משלים שב"ן משלים את הכיסוי לניתוחים שקיים בביטוחי השב"ן (עלותשירותי בריאות נוספים) של קופות החולים. לפרטים נוספים על משמעות השינוי מוזמנים להתייעץ עם המומחים שלנו.

קופות החולים מכסות בעיקר את השירותים הרפואיים השגרתיים כמו ביקורי רופא ותרופות שבסל הבריאות. ביטוח בריאות פרטי מכסה פרוצדורות מסובכות ויקרות יותר כמו ניתוחים בחו"ל, תרופות מחוץ לסל, השתלות ועוד.

1. תרופות מחוץ לסל, בדיקות גנטיות ותרופות בהתאמה אישית: כיסוי עבור תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות הממלכתי, או שאינן מכוסות במסגרת הסל בשל התוויה רפואית שונה מהצורך הנדרש, כיסוי לבדיקות גנטיות ותרופות המותאמות אישית למטופל.
2. ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל – כיסוי לניתוחים ותהליכים רפואיים חלופיים המבוצעים מחוץ לישראל.
3. השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל – כיסוי עבור השתלות איברים ופרוצדורות רפואיות מיוחדות מחוץ לישראל.
4. ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל – כיסוי לניתוחים ותהליכים רפואיים חלופיים המבוצעים בארץ.
5. אמבולטורי – כיסוי לייעוץ של רופאים מומחים ובדיקות אבחנתיות.
6. אבחון מהיר – שירות הכולל אבחון רפואי מהיר בבית חולים פרטי, במגוון מצבים רפואיים.​
7. רפואה משלימה –  כיסוי לטיפולי רפואה משלימה כגון דיקור, עיסוי רפואי, טיפולים הוליסטיים ועוד.
8. כתבי שירות נוספים – משתנה בין חברה לחברה.

עלות ביטוח בריאות פרטי תלויה במספר גורמים ובהם, גיל ומין, המצב הבריאותי, אופי העיסוק של המבוטח והיקף הכיסויים שהמבוטח רוכש. חברות ביטוח בריאות שונות מציעות ביטוחי בריאות שונים ולכן מחיר ביטוח בריאות משתנה בהתאם להצעה. אז לפני שאתם בוחרים ביטוח, תוכלו לבדוק את המחיר עם מחשבון ביטוח בריאות ומומלץ גם להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי, שיעזור לכם להחליט אילו כיסויים לרכוש.

בישראל אין חובה לעשות ביטוח דירה, אך הדבר מומלץ כיון שביטוח דירה נותן לכם את השקט הנפשי, שבמקרה של נזק לדירה לא תאלצו להתמודד עם הוצאות גדולות ובלתי צפויות.

עלות ביטוח דירה נקבעת לפי מספר פרמטרים כמו סוג הנכס, שטח המבנה, אמצעי המיגון והקומה. במקרה של נזק למבנה הדירה או לתכולתה, הפיצוי שתקבלו יכול לכסות את עלות התיקונים או ההחלפה. לקבלת אומדן על מחיר ביטוח דירה תוכלו להעזר במחשבון ביטוח דירה.

לרוב מומלץ לעשות ביטוח חיים כשהילדים קטנים ועדיין תלויים בהורים כלכלית.
כשהילדים גדלים ויוצאים לעצמאות כלכלית, כדאי להעריך מחדש את הצרכים האישיים והמשפחתיים ולהחליט האם להפחית את סכום הכיסוי, לערוך שינויים בפוליסה, לסיים את הפוליסה או לעבור לביטוח אחר.
פוליסת ביטוח החיים מסתיימת כשהמבוטח מגיע לגיל 70-85 (תלוי בחברת הביטוח).

יש תוכניות פנסיה הכוללות רכיב של ביטוח חיים. אך סכומי הביטוח בתוכניות האלו מוגבלים בתקרה מסוימת, לפי גובה המשכורת של המבוטח, ולא תמיד מספיקים לכיסוי הצרכים הכלכליים של המשפחה.
סיבה נוספת היא שכספי הביטוחים האלו משולמים למשפחה אך ורק כקצבה חודשית, כך שאין אפשרות לקבל את הפיצוי כסכום גדול וחד פעמי, בסמוך לפטירתו.  

בביטוח חיים פרטי, שאינו חלק מתוכנית הפנסיה, תוכלו:

• לקבוע בעצמכם את גובה סכום הכיסוי, בהתאם לצרכים הכלכליים של המשפחה 
• להוסיף כיסויים מיוחדים כמו ביטוח תאונות אישיות ואובדן כושר עבודה
• לבחור האם הכספים ישולמו למוטבים בתשלום חד פעמי או כקצבה חודשית

גובה הכיסוי שישולם לשארים נקבע על ידי המבוטח ויכול להשתנות מעת לעת לפי בקשתו. מוזמנים להיעזר במומחים שלנו ולהתייעץ איתם לגבי גובה הסכום המתאים לצרכי המשפחה שלכם

מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח מומחה שיעזור לכם להבין את הצרכים האישיים שלכם ולהתאים את הפוליסה המתאימה ביותר.

לא, ביטוח פרטי משלים את הכיסויים הקיימים בביטוח המשלים של קופת החולים.

ביטוח בריאות פרטי מציע כיסויים נוספים שאינם כלולים בביטוחים המשלימים של קופות החולים, כמו תרופות מחוץ לסל הבריאות, השתלות וניתוחים בחו"ל, ייעוץ עם רופאים פרטיים ועוד

ביטוח בריאות מעניק את כל הטיפולים והייעוצים שתזדקק להם, בעוד שביטוח מחלות קשות מקנה לך סכום פיצוי חד-פעמי ללא קשר לטיפול הרפואי. מומלץ להחזיק בשניהם להבטחת כיסוי מלא.

בתאריך 1.6.2024, בהתאם לחוק ועל פי הוראות רשות שוק ההון, כל מי שיש לו ביטוח בריאות פרטי עם כיסוי מלא לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל, יועבר לביטוח ניתוחים מסוג משלים שב"ן אשר משלים את הכיסוי לניתוחים הקיים להם בשב"ן של קופות החולים (שב"ן – שירותי בריאות נוספים). לפרטים נוספים מומלץ להתייעץ עם המומחים שלנו.

ביטוח בריאות פרטי נמשך לכל החיים אלא אם אנחנו בוחרים לעצור אותו.

קופות החולים מכסות בעיקר את השירותים הרפואיים השגרתיים כמו ביקורי רופא ותרופות שבסל. ביטוח פרטי מכסה פרוצדורות מסובכות ויקרות יותר כמו ניתוחים בחו"ל, תרופות מחוץ לסל, השתלות ועוד.

בוודאי! תמיד אפשר לעבור לביטוח אחר ולא חייבים לחכות עד לתאריך החידוש השנתי של הפוליסה.
רוצים שהמומחים שלנו יבדקו אם ניתן לשפר את תנאי הביטוח שלכם? השאירו כאן פרטים ונחזור אליכם בקרוב עם הצעה משתלמת לביטוח דירה בהתאם לצרכיכם.

ביטוח דירה מספק הגנה לנכס היקר ביותר שלכם מפני נזקים כמו שריפה, פריצה, נזקי מים ועוד. זה מאפשר לכם להתמודד עם נזקים משמעותיים ללא חשש לפגיעה כלכלית קשה.

סכום ביטוח המבנה נקבע לפי חישוב הנקרא ערך כינון, המבטא את סכום הכסף שיאפשר למבוטח להקים מחדש את המבנה, כפי שהיה לפני שנגרם הנזק. הנוסחה לחישוב ערך הכינון של המבנה מבוססת על גודל הדירה ומאפייניה.

לא, אין חובה לרכוש את שני הכיסויים יחד וניתן לרכוש רק את אחד מהם – לפי הצורך. בדרך כלל בעלי דירות יבחרו לבטח גם את המבנה וגם את התכולה, בעוד ששוכרים יעדיפו לרוב לבטח רק את התכולה, השייכת להם.

ביטוח דירה אינו חובה לפי החוק בישראל, אך אם לקחתם משכנתא מהבנק, הבנק ידרוש מכם לרכוש ביטוח מבנה. זאת כדי להגן על עצמו במקרה של נזק לנכס ולוודא שיהיה כיסוי להחזרת ההלוואה. גם אם אין חובה חוקית, הביטוח מספק שקט נפשי ומונע התמודדות עם הוצאות גדולות ובלתי צפויות. 

עלות הביטוח נקבעת לפי מספר פרמטרים כמו סוג הנכס, שטח המבנה, אמצעי המיגון, והקומה בה אתם גרים. במקרה של נזק, הפיצוי יכול לכלול החלפה, תיקון או תשלום כספי לכיסוי העלות.

הצטרפות לביטוח דירה היא פשוטה ונוחה. כל מה שאתם צריכים לעשות זה לענות על כמה שאלות קצרות ומיד תקבלו הצעת מחיר מותאמת אישית.

לרב מומלץ להחזיר ביטוח חיים כשהילדים קטנים ועדיין תלויים בנו כלכלית. כשהילדים גדלים ויוצאים לדרך עצמאית מומלץ להוריד את סכום הפיצוי/לבטל את הפוליסה ובכך לחסוך המון כסף , שכן ככל שאנחנו מתבגרים, התשלום החודשי יהיה גבוה יותר.

התשובה היא כן, מאחר ולשני הביטוחים מטרות שונות.
ביטוח חיים למשכנתא נועד להבטיח שהבנק יקבל את יתרת ההלוואה במקרה של פטירת הלווה. כלומר, עם מות המבוטח כספי הביטוח ישולמו לבנק המלווה.
ביטוח חיים (ריסק) נועד להגן כלכלית על שארי המבוטח לאחר פטירתו. כמבוטחים, אתם תקבעו מי יהיו המוטבים (לרוב בן / בת הזוג והילדים) שיקבלו את כספי ביטוח החיים שלכם ומה יהיה גובה הסכום שישולם להם.

תוכניות פנסיה עשויות לכלול רכיב ביטוח חיים, אך סכומי הביטוח מוגבלים בהתאם למשכורת והם מגיעים למשפחה בצורה של קצבה חודשית ולא כסכום גדול וחד פעמי.

ניתן לרכוש מספר ביטוחי חיים, ולאחר מות המבוטח שאריו יקבלו פיצוי מכולם. אם יש לכם כבר עתה מספר ביטוחי חיים, מומלץ לבדוק את הכדאיות בלהחזיק מספר ביטוחים במקביל, או שכדאי יותר לרכז הכל בביטוח אחד שיכסה אתכם בסכום המתאים.

סכום הביטוח נקבע על ידי המבוטח ויכול להשתנות מעת לעת לפי דרישת המבוטח. ניתן להיעזר בצוות המומחים שלנו כדי לחשב ולהתאים את סכום ביטוח החיים באופן אישי עברוכם.

כן. ביטוח חיים כולל מוות מכל סיבה שלא תהיה, למעט התאבדות בשנה הראשונה של הפוליסה.

הבנק לא יאשר לכם לקחת משכנתא מבלי שתעשו ביטוח חיים למשכנתא לכל אחד מהלווים. אבל זה לא אומר שלא תוכלו לחסוך סכומים משמעותיים בתשלומי הביטוח החודשיים שלכם. בקשו מג'יני  להשוות בשבילכם בין ההצעות ובחרו בהצעה שהכי משתלמת לכם.

גובה סכום הביטוח נקבע על ידי הבנק המלווה, בהתאם לגובה ההלוואה שלקחתם ולתנאים שקיבלתם.

ממש לא, ואפילו להיפך. תמיד כדאי לבדוק אם אפשר להוזיל עלויות.
רוצים שנציג מקצועי שלנו יחפש עבורכם הצעה יותר משתלמת? השאירו לנו פרטים ב"בדיקת התיק הביטוחי שלי" ונחזור אליכם תוך דקות, עם השוואה מסודרת של הצעות לביטוח משכנתא מכל החברות הגדולות, ללא כל עלות ובלי שום התחייבות מצידכם. 

היזהרו מהבנקים! הבנקים תמיד מנסים ללחוץ עליכם לסגור את ביטוח המשכנתא דרך הסוכנויות שלהם. הם יטענו שזה הכי נוח וכך תסגרו את כל העניינים במקום אחד, אבל בפועל הביטוחים שלהם הם בדרך כלל הכי יקרים בשוק. אנשים רבים סוגרים ביטוח דרך הבנק רק בגלל הלחץ שהופעל עליהם בזמן קבלת ההלוואה או בגלל הנוחות שהם כבר בבנק. אל תיפלו לטריק הזה! 

ביטוח החיים למשכנתא נחוץ עד שמסיימים להחזיר את ההלוואה, ולאחר מכן אין בו צורך יותר.
אם תפרעו את המשכנתא לפני סוף התקופה, גם ביטוח המשכנתא שלכם יסתיים קודם, בהתאם. 

היות ותקופת ההלוואה היא ארוכה, ביטוח החיים למשכנתא מתחדש מדי שנה.
לכל אורך התקופה, וגם באמצע השנה, אפשר לעבור מביטוח לביטוח, ללא קנס.

כן. מטרת ביטוח החיים הפרטי היא להעניק הגנה ותמיכה כלכלית לקרובי המשפחה של המבוטח, לאחר מותו. ביטוח חיים לצורך משכנתא מבטיח שגם במקרה של מות המבוטח, החזרי המשכנתא ישולמו לבנק, במלואם. 

ביטוח משכנתא הוא השם הכולל שניתן לדרישות הבנק לפני אישור המשכנתא והוא כולל גם את ביטוח החיים למשכנתא וגם את ביטוח המבנה. ביטוח חיים משכנתא היא פוליסת ביטוח החיים עצמה.

כיום ניתן לקנות כיסוי של ביטול מכל סיבה דרך חברות חיצוניות כמו  trip guaranty מבית "הפניקס".

 לא ניתן לרכוש ביטוח נסיעות לאחר יציאה מהארץ. חברות הביטוח מתנות את רכישת הביטוח טרם היציאה מהארץ.

טסתם ושכחתם לרכוש ביטוח? דברו איתנו וננסה לעזור בקבלת אישור חריג מחברות הביטוח.

עלות ביטוח לחו"ל משתנה בהתאם למשך הנסיעה, יעד הנסיעה, גיל המבוטח, מצבו הבריאותי והחברה המבטחת. לקבלת הצעת מחיר או השוואת ביטוח לחו"ל, אפשר להשתמש במחשבון ביטוח נסיעות לחו"ל, או פשוט לבקש מג'יני לרוץ להביא לכם כמה הצעות כך שתוכלו להשוות ולבחור בעצמכם.

יש פוליסות ביטוח נסיעות מיוחדות שמכסות החמרה של מצבים רפואיים קיימים.

בעת הרכישה, חשוב לבדוק שאתם אכן מכוסים מפני כל הסיכונים הבריאותיים הרלבנטיים לכם. מוזמנים להתייעץ על כך עם המומחים שלנו.

ביטוח בריאות רגיל מכסה הוצאות רפואיות בתוך ישראל, בעוד שביטוח נסיעות לחו"ל מכסה הוצאות רפואיות והוצאות אחרות, בזמן שהותכם בחו"ל.

כן, במידה ויש לך כמה פוליסות עם כיסויים דומים, תוכל לקבל פיצוי מכל אחת מהן.

הפרמיה נקבעת לפי הנתונים האישיים(גיל,מין,עישון וכו') וסכום הביטוח. היא משתנה כל שנה או כל 5 שנים (תלוי בחברת הביטוח) בהתאם לגיל המבוטח. טבלת השתנות הפרמיה תוצג במעמד הרכישה.

ביטוח מחלות קשות מסתיים בגיל 75 באופן אוטומטי.

ביטוח בריאות מכסה בדיקות טיפולים וייעוציים רפואיים.
ביטוח מחלות קשות נותן פיצוי כספי חד-פעמי מידי במקרה של גילוי מחלה קשה. כדי להבטיח כיסוי מלא, כדאי שיהיה לכם את שני הביטוחים.