אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של קרן פנסיה הוא שהיא אינה מיועדת רק לחיסכון לגיל הפרישה. לצד החיסכון הפנסיוני, קרנות הפנסיה המקיפות כוללות גם כיסויים ביטוחיים שנועדו להגן על העמיתים ועל משפחותיהם במקרה של אירועים בלתי צפויים. אחד הכיסויים החשובים ביותר הוא קצבת נכות בקרן פנסיה, שמטרתה לספק הכנסה חודשית לאדם שאיבד את יכולתו לעבוד בעקבות מחלה או תאונה.
למרות שמדובר בכיסוי שקיים אצל מיליוני עובדים בישראל, רבים כלל אינם מודעים לכך שהוא חלק בלתי נפרד מקרן הפנסיה שלהם. לא מעט אנשים מגלים את קיומו רק לאחר שהם מתמודדים עם בעיה רפואית משמעותית, ולעיתים הם גם אינם יודעים כיצד ניתן לממש את הזכויות המגיעות להם.
חשוב להבין שהמונח "קצבת נכות" עלול להיות מעט מטעה. ברוב המקרים לא מדובר בנכות רפואית כפי שהיא נקבעת על ידי המוסד לביטוח לאומי, אלא בזכאות שנבחנת בהתאם לתקנון קרן הפנסיה וליכולת של העמית להמשיך ולעבוד. לכן ייתכנו מצבים שבהם אדם אינו מוגדר כבעל נכות גבוהה מבחינה רפואית, אך עדיין יהיה זכאי לקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה, ולהפך.
במאמר זה נסביר מהי קצבת נכות בקרן פנסיה, מי זכאי לקבל אותה, כיצד מחושב גובה הקצבה, מה כולל הליך התביעה, מה ההבדל בינה לבין ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי ואילו נקודות חשוב להכיר כדי להבין טוב יותר את הזכויות הקיימות במסגרת קרן הפנסיה.
מהי קצבת נכות בקרן פנסיה?
קצבת נכות בקרן פנסיה היא תשלום חודשי שעשוי להיות משולם לעמית בקרן פנסיה מקיפה, כאשר מצבו הבריאותי מונע ממנו להמשיך לעבוד ולהשתכר כפי שעבד לפני האירוע הרפואי.
למעשה, מדובר בכיסוי ביטוחי המשולב בתוך קרן הפנסיה, כאשר חלק מההפקדות החודשיות מיועד למימון הכיסוי הזה. המשמעות היא שבמהלך שנות העבודה העובד אינו חוסך רק לגיל הפרישה, אלא גם מבטח את עצמו מפני אובדן כושר עבודה שעלול להתרחש בכל שלב בחיים.
המטרה של הקצבה היא להחליף, באופן מלא או חלקי, את ההכנסה שנפגעה בעקבות המחלה או התאונה. במקום להישאר ללא מקור הכנסה בתקופה שבה לא ניתן לעבוד, הקרן עשויה לשלם קצבה חודשית בהתאם לתנאי התקנון ולזכאות שנקבעה.
חשוב לדעת שקצבת הנכות אינה משולמת באופן אוטומטי. הזכאות נבחנת לאחר הגשת תביעה מסודרת, הכוללת מסמכים רפואיים ולעיתים גם בדיקה של ועדה רפואית מטעם קרן הפנסיה.
האם כל קרן פנסיה כוללת קצבת נכות?
ברוב המקרים, התשובה היא כן, אך יש לכך הסתייגויות שחשוב להכיר.
קרנות הפנסיה המקיפות החדשות כוללות בדרך כלל שלושה רכיבים מרכזיים:
- חיסכון לגיל פרישה.
- כיסוי למקרה פטירה (פנסיית שאירים).
- כיסוי למקרה של אובדן כושר עבודה – כלומר קצבת נכות.
לעומת זאת, קיימים מוצרים פנסיוניים אחרים שאינם כוללים בהכרח את אותם כיסויים. לדוגמה, קרן פנסיה כללית מתמקדת בעיקר בחיסכון ואינה תמיד מספקת כיסוי ביטוחי זהה. גם בקופות גמל רגילות אין בדרך כלל כיסוי מובנה לקצבת נכות.
לכן חשוב להבין שלא כל חיסכון פנסיוני מעניק את אות
כיצד פועל הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה?
בניגוד לביטוח פרטי, קרן הפנסיה פועלת במודל של ערבות הדדית בין כלל העמיתים. המשמעות היא שכלל המבוטחים מפרישים חלק קטן מהכספים לטובת קרן משותפת, שממנה משולמות הקצבאות לעמיתים הזכאים.
מודל זה מאפשר בדרך כלל להעניק כיסוי ביטוחי בעלויות נמוכות יחסית, אך הוא גם יוצר הבדל משמעותי לעומת פוליסת ביטוח פרטית. הזכויות אינן נקבעות לפי חוזה אישי, אלא לפי תקנון הקרן, שעשוי להשתנות בהתאם להוראות הדין ולהחלטות הגופים המפקחים.
לכן כאשר בוחנים זכאות לקבלת קצבת נכות בקרן פנסיה, יש חשיבות רבה להוראות התקנון התקף במועד האירוע, ולא רק למה שהיה נהוג כאשר העמית הצטרף לקרן.
מי זכאי לקבל קצבת נכות בקרן פנסיה?
לא כל מחלה או פציעה מזכות באופן אוטומטי בקבלת קצבה. כל קרן בוחנת את נסיבות המקרה בהתאם לתקנון שלה, למסמכים הרפואיים ולבדיקות המתבצעות במסגרת הליך התביעה.
באופן כללי, הזכאות עשויה להיות רלוונטית כאשר מתקיימים מספר תנאים, ובהם:
- העמית היה מבוטח פעיל בקרן הפנסיה.
- שולמו עבורו הפקדות בהתאם לתנאי הקרן.
- נגרם אובדן כושר עבודה בהתאם להגדרות התקנון.
- הוגשו מסמכים רפואיים המעידים על המצב הבריאותי.
- הוועדה הרפואית של הקרן אישרה את הזכאות.
בנוסף, ברבות מקרנות הפנסיה קיימת תקופת אכשרה למחלות מסוימות. משמעות הדבר היא שאם מצב רפואי מסוים היה קיים עוד לפני ההצטרפות לקרן או לפני תחילת הכיסוי הביטוחי, ייתכן שהקרן לא תכיר בזכאות לקצבה בגינו. מדובר בנושא מורכב, ולכן כל מקרה נבחן לפי נסיבותיו ובהתאם להוראות התקנון.
מה נחשב אובדן כושר עבודה לצורך קבלת קצבת נכות?
אחת הטעויות הנפוצות היא לחשוב שכל מי שחולה או נפצע זכאי אוטומטית לקבל קצבת נכות. בפועל, השאלה המרכזית אינה רק מהי המחלה, אלא כיצד היא משפיעה על היכולת לעבוד ולהשתכר.
קרן הפנסיה בוחנת האם העמית איבד את יכולתו לעבוד במידה המצדיקה תשלום קצבה, בהתאם להגדרות הקבועות בתקנון. במסגרת הבדיקה נלקחים בחשבון גורמים שונים, ובהם:
- חומרת המצב הרפואי.
- השפעתו על התפקוד היומיומי.
- היכולת להמשיך לעסוק במקצוע הקודם.
- האפשרות להשתלב בעבודה אחרת המתאימה להשכלה, לניסיון ולמצב הבריאותי.
- משך הפגיעה בכושר העבודה – זמנית או ממושכת.
לכן שני אנשים הסובלים מאותה מחלה עשויים לקבל החלטות שונות לחלוטין, אם השפעת המחלה על יכולת העבודה שלהם שונה.
באילו מצבים רפואיים ניתן להיות זכאים לקצבה?
אחד הנושאים שמבלבלים אנשים רבים הוא ההבדל בין קצבת נכות בקרן פנסיה לבין ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי. למרות ששני המוצרים נועדו להגן על ההכנסה במקרה של פגיעה בכושר העבודה, מדובר בשני פתרונות שונים מבחינת אופן הפעולה, תנאי הזכאות והגמישות הביטוחית.
קרן הפנסיה היא מוצר פנסיוני המשלב חיסכון וביטוח במסגרת אחת. הכיסוי הביטוחי מבוסס על תקנון אחיד ועל מנגנון של ערבות הדדית בין כלל העמיתים. לעומת זאת, ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי מבוסס על פוליסה אישית שנחתמת מול חברת הביטוח, כאשר תנאי הכיסוי נקבעים בהתאם למה שנרכש בעת ההצטרפות.
בפועל, ישנם עובדים שמסתפקים בכיסוי הקיים בקרן הפנסיה, בעוד אחרים בוחרים לרכוש גם ביטוח פרטי כדי להרחיב את ההגנה הביטוחית. ההחלטה תלויה בגורמים רבים, בהם גובה ההכנסה, סוג העיסוק, הצרכים הכלכליים ורמת הכיסוי הרצויה.
להמחשה, אלו כמה מההבדלים המרכזיים:
| קצבת נכות בקרן פנסיה | ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי |
|---|---|
| מבוססת על תקנון הקרן | מבוסס על פוליסה אישית |
| תנאים עשויים להשתנות בהתאם לתקנון | התנאים נקבעים בעת רכישת הפוליסה |
| חלק ממוצר פנסיוני | מוצר ביטוחי נפרד |
| מבוסס על ערבות הדדית | מבוסס על חוזה ביטוח אישי |
| הכיסוי מוגבל למסגרת התקנון | ניתן לרכוש הרחבות והתאמות אישיות |
חשוב להבין שאין תשובה אחת נכונה לשאלה איזה פתרון עדיף. לכל אחד מהם יתרונות, חסרונות ומטרות שונות, ובמקרים רבים הם אף משלימים זה את זה.
כיצד מחושב גובה קצבת הנכות?
אחת השאלות הראשונות שאנשים שואלים לאחר אירוע רפואי היא כמה כסף ניתן יהיה לקבל במקרה של אישור התביעה.
אין סכום קבוע שניתן להצביע עליו, משום שגובה קצבת נכות בקרן פנסיה מושפע ממספר גורמים, ובהם:
- השכר המבוטח של העמית.
- שיעור הכיסוי הקבוע בתקנון הקרן.
- שיעור אובדן כושר העבודה שנקבע.
- גיל העמית.
- מסלול הביטוח שנבחר בקרן.
- הוותק הביטוחי במקרים מסוימים.
לכן שני עובדים המשתכרים שכר שונה או מבוטחים במסלולים שונים עשויים לקבל קצבאות שונות לחלוטין, גם אם מצבם הרפואי דומה.
לשם המחשה בלבד, ניתן לחשוב על תרחיש שבו עובד השתכר שכר מבוטח של 12,000 ₪ לפני שאיבד את כושר עבודתו. במקרה שבו יאושר לו שיעור זכאות בהתאם לתקנון הקרן, הקצבה החודשית תחושב על פי הכללים הקבועים בקרן ולא תהיה בהכרח זהה לשכר שקיבל לפני האירוע.
בדיוק בגלל המורכבות הזו, מומלץ שלא להסתמך על חישובים כלליים שמופיעים באינטרנט, אלא לבדוק את הנתונים הספציפיים של קרן הפנסיה והמסלול הביטוחי שבו המבוטח נמצא.
כמה זמן משולמת קצבת נכות?
גם כאן אין תשובה אחת שמתאימה לכל המקרים.
משך התשלום תלוי במספר גורמים, ובעיקר במצבו הרפואי של המבוטח ובהחלטות שמתקבלות במסגרת בחינת התביעה.
בין האפשרויות הקיימות:
- קצבה לתקופה זמנית כאשר קיימת ציפייה לשיפור במצב הרפואי.
- קצבה לתקופה ארוכה יותר כאשר מדובר בפגיעה משמעותית ומתמשכת.
- הפסקת התשלום במקרה של חזרה לעבודה או שיפור בכושר ההשתכרות.
- המשך התשלום עד גיל הפרישה במקרים שבהם מתקיימים התנאים הקבועים בתקנון הקרן.
במהלך התקופה שבה משולמת הקצבה, קרן הפנסיה רשאית במקרים מסוימים לזמן את המבוטח לבדיקה נוספת או לדרוש מסמכים רפואיים עדכניים, על מנת לבחון האם חל שינוי במצבו.
האם ממשיכים לחסוך לפנסיה בזמן קבלת הקצבה?
זו נקודה שרבים כלל אינם מכירים.
כאשר מתקיימים התנאים הקבועים בתקנון הקרן ומשולמת קצבת נכות, במקרים רבים קיים גם מנגנון המכונה "שחרור מהפקדות" או "שחרור מפרמיה". המשמעות היא שגם בתקופה שבה המבוטח אינו עובד בפועל, ממשיכות להתבצע עבורו הפקדות לחיסכון הפנסיוני בהתאם לכללים החלים על הקרן.
למנגנון הזה יש חשיבות רבה, משום שהוא מסייע לשמור על רצף החיסכון הפנסיוני ומקטין את הפגיעה הצפויה בגובה קצבת הזקנה בעתיד.
עם זאת, חשוב לדעת שכל קרן פנסיה פועלת בהתאם לתקנון שלה, ולכן היקף ההפקדות, התנאים והתקופות עשויים להשתנות ממקרה למקרה.
כיצד מגישים תביעה לקבלת קצבת נכות בקרן פנסיה?
קבלת הקצבה אינה מתבצעת באופן אוטומטי לאחר מחלה או תאונה. כדי שהקרן תוכל לבחון את הזכאות, יש להגיש תביעה מסודרת הכוללת את כל המסמכים הנדרשים.
למרות שקיימים הבדלים מסוימים בין הקרנות השונות, ברוב המקרים התהליך כולל את השלבים הבאים:
- פנייה לקרן הפנסיה וקבלת טופסי התביעה.
- מילוי טופסי התביעה על ידי המבוטח.
- צירוף כל המסמכים הרפואיים הרלוונטיים.
- צירוף אישורי שכר ומסמכים מהמעסיק במידת הצורך.
- בדיקת המסמכים על ידי הקרן.
- הפניה לוועדה רפואית כאשר הדבר נדרש.
- קבלת החלטה בדבר הזכאות וגובה הקצבה.
ככל שהתביעה מוגשת בצורה מסודרת ומגובה במסמכים רפואיים מלאים ועדכניים, כך ניתן לצמצם עיכובים מיותרים במהלך הטיפול.
אילו מסמכים חשוב לצרף לתביעה?
אחד הגורמים הנפוצים לעיכוב בטיפול בתביעות הוא הגשת מסמכים חלקיים. כאשר חסר מידע רפואי מהותי, הקרן עשויה לבקש השלמות, מה שמאריך את משך הטיפול.
בין המסמכים שעשויים להידרש:
- סיכומי אשפוז.
- מכתבי שחרור מבתי חולים.
- חוות דעת רפואיות.
- אישורי רופאים מומחים.
- תוצאות בדיקות הדמיה כגון MRI, CT או רנטגן.
- בדיקות מעבדה רלוונטיות.
- סיכומי טיפולים.
- מסמכים המעידים על מגבלות תפקודיות.
- תלושי שכר ואישורי העסקה לפי דרישת הקרן.
כמובן, רשימת המסמכים עשויה להשתנות בהתאם לסוג המחלה, נסיבות האירוע והדרישות הספציפיות של קרן הפנסיה.
כיצד פועלת הוועדה הרפואית של קרן הפנסיה?
במקרים רבים, לאחר קבלת התביעה והמסמכים, קרן הפנסיה מעבירה את המבוטח לבדיקה במסגרת ועדה רפואית מטעמה.
מטרת הוועדה אינה רק לאבחן את המחלה, אלא בעיקר להעריך כיצד היא משפיעה על יכולתו של המבוטח להמשיך לעבוד ולהשתכר.
במסגרת הבדיקה עשויה הוועדה:
- לעיין בכל התיעוד הרפואי.
- לשוחח עם המבוטח.
- לבצע בדיקה רפואית במידת הצורך.
- לבקש השלמת מסמכים.
- להפנות לבדיקות נוספות.
- לקבוע האם מתקיימים תנאי הזכאות לפי תקנון הקרן.
בסיום ההליך מתקבלת החלטה באשר לזכאות, לתקופת התשלום ולגובה הקצבה, בהתאם לנתונים שנאספו במהלך הבדיקה.
מה עושים אם התביעה נדחתה?
קבלת תשובה שלילית מקרן הפנסיה אינה בהכרח סוף הדרך. ישנם מקרים שבהם התביעה נדחית משום שהקרן סבורה שלא התקיימו תנאי הזכאות, ובמקרים אחרים הדחייה נובעת ממסמכים חסרים או מחוסר במידע רפואי מספק.
חשוב לקרוא בעיון את נימוקי ההחלטה ולהבין על בסיס אילו נתונים התקבלה. לעיתים, לאחר השלמת מסמכים רפואיים, קבלת חוות דעת עדכנית או הצגת מידע נוסף שלא היה בפני הקרן, ניתן לבקש בחינה מחודשת של התביעה.
כאשר קיימת מחלוקת מהותית בנוגע לזכאות או לפרשנות התקנון, ייתכן שניתן יהיה לנקוט הליכים נוספים בהתאם להוראות הדין. מאחר שכל מקרה שונה, מומלץ להבין היטב את הסיבה לדחייה לפני שמקבלים החלטה כיצד לפעול.
האם ניתן לעבוד ובמקביל לקבל קצבת נכות בקרן פנסיה?
התשובה היא – לעיתים כן.
אנשים רבים מניחים שקבלת קצבת נכות בקרן פנסיה מחייבת הפסקה מוחלטת של העבודה, אך בפועל המציאות מורכבת יותר. ישנם מצבים שבהם אדם אינו מסוגל להמשיך לעבוד בהיקף שבו עבד בעבר, אך עדיין מסוגל לעבוד באופן חלקי או בתפקיד אחר המתאים למצבו הרפואי.
במקרים כאלה, קרן הפנסיה תבחן בין היתר:
- מה הייתה ההכנסה לפני האירוע הרפואי.
- מהו היקף העבודה הנוכחי.
- האם חל שינוי משמעותי בכושר ההשתכרות.
- האם העבודה החדשה מתאימה למגבלות הרפואיות.
- האם מתקיימים תנאי הזכאות הקבועים בתקנון הקרן.
חשוב לזכור שכל שינוי במצב התעסוקתי עשוי להשפיע על הזכאות לקצבה או על גובהה, ולכן יש לדווח לקרן בהתאם לדרישותיה.
האם ניתן לקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה וגם קצבאות מגופים אחרים?
זו אחת השאלות הנפוצות ביותר בקרב מבוטחים.
במקרים מסוימים, אדם עשוי להיות זכאי לקצבאות או לתשלומים ממספר מקורות שונים, כאשר כל גוף בוחן את הזכאות לפי הכללים והחקיקה החלים עליו.
לדוגמה, ייתכנו מצבים שבהם אדם יהיה זכאי גם ל:
- קצבת נכות מקרן הפנסיה.
- קצבת נכות מהמוסד לביטוח לאומי.
- תגמולים מכוח ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי.
- זכויות נוספות בהתאם לנסיבות האישיות.
עם זאת, חשוב לדעת שבחלק מהמקרים עשויים לחול מנגנוני קיזוז או הוראות שונות המשפיעות על גובה התשלומים, בהתאם לסוג הכיסוי הביטוחי, תנאי הפוליסה או הוראות התקנון.
לכן, כאשר קיימים מספר מקורות פיצוי אפשריים, כדאי לבדוק כל אחד מהם בנפרד ולא להניח שקבלת קצבה מגוף אחד שוללת באופן אוטומטי זכאות מגוף אחר.
האם קצבת נכות חייבת במס?
נושא המיסוי עשוי להשתנות בהתאם לנסיבות האישיות של כל מבוטח, לסוג הקצבה, לגובה ההכנסה ולחקיקה הרלוונטית.
במקרים מסוימים עשויים לחול פטורים, הטבות מס או חובות דיווח שונות. מאחר שמדובר בתחום מורכב הכולל היבטים ביטוחיים, פנסיוניים ומיסויים, מומלץ להסתמך על מידע עדכני ולבחון כל מקרה בהתאם לנתוניו.
טעויות נפוצות שעלולות לפגוע בזכאות לקצבת נכות
גם כאשר קיימת זכאות עקרונית, התנהלות לא נכונה עלולה להקשות על הליך התביעה או לעכב את הטיפול בה.
בין הטעויות הנפוצות ניתן למצוא:
- דחיית הגשת התביעה במשך חודשים ארוכים ללא סיבה.
- אי שמירה על רצף ההפקדות לקרן הפנסיה.
- הגשת מסמכים רפואיים חלקיים או לא עדכניים.
- היעדר תיעוד רפואי מסודר לאורך תקופת המחלה.
- אי דיווח לקרן על שינויים משמעותיים במצב הרפואי או התעסוקתי.
- הסתמכות על מידע כללי מבלי לבדוק את התקנון הספציפי של קרן הפנסיה.
התנהלות מסודרת, שמירה על מסמכים רפואיים והבנת הדרישות של הקרן עשויות לסייע בהליך ולמנוע עיכובים מיותרים.
שאלות נפוצות על קצבת נכות בקרן פנסיה
האם כל עובד מבוטח זכאי לקבל קצבת נכות בקרן פנסיה?
לא בהכרח. הזכאות תלויה במספר תנאים, ובהם סוג קרן הפנסיה, מעמדו של העמית, עמידה בתנאי התקנון והוכחת אובדן כושר עבודה בהתאם להגדרות הקרן.
האם כל מחלה מזכה בקבלת קצבה?
לא. עצם קיומה של מחלה אינו מספיק בפני עצמו. השאלה המרכזית היא האם המחלה פוגעת בכושר העבודה באופן שמצדיק תשלום קצבה בהתאם לתקנון קרן הפנסיה.
האם גם תאונת עבודה יכולה להוביל לקבלת קצבת נכות?
כן, במקרים המתאימים. אם התאונה גרמה לפגיעה בכושר העבודה והמבוטח עומד בתנאי הזכאות של הקרן, ניתן לבחון אפשרות לקבלת קצבת נכות.
האם ניתן לקבל קצבה גם במקרה של מחלה נפשית?
ייתכן שכן. גם מצבים רפואיים בתחום בריאות הנפש עשויים להיבחן במסגרת התביעה, כאשר ההחלטה תתקבל בהתאם להשפעתם על יכולת העבודה ובהתאם לתקנון הקרן.
כמה זמן נמשך הטיפול בתביעה?
משך הטיפול משתנה בין מקרה למקרה ותלוי בין היתר במורכבות התביעה, במסמכים שהוגשו ובצורך בבדיקות או בהשלמות מידע.
האם ניתן לערער על החלטת הקרן?
במקרים מסוימים קיימות אפשרויות לפעול כאשר המבוטח אינו מסכים עם החלטת הקרן. אופן הטיפול תלוי בנסיבות המקרה ובנימוקי הדחייה.
האם עצמאים יכולים להיות זכאים לקצבת נכות?
כן, אם הם מבוטחים בקרן פנסיה הכוללת כיסוי מתאים ועומדים בתנאי הזכאות הקבועים בתקנון.
האם הקצבה משולמת עד גיל הפרישה?
לא תמיד. משך התשלום נקבע בהתאם למצבו של המבוטח, להחלטות הקרן ולהוראות התקנון, ולכן הוא עשוי להשתנות ממקרה למקרה.
נקודות שכדאי להכיר לפני שמגישים תביעה
לפני שמתחילים את ההליך, מומלץ לבצע מספר פעולות פשוטות שיכולות לחסוך זמן ולהקל על הטיפול בתביעה:
- לקרוא את תקנון קרן הפנסיה ולהבין את תנאי הזכאות.
- לרכז את כל המסמכים הרפואיים בצורה מסודרת.
- לשמור העתקים של כל טופס ומסמך שנשלחים לקרן.
- לוודא שהמידע הרפואי עדכני ומשקף את המצב בפועל.
- לעקוב אחר סטטוס הטיפול בתביעה ולהשלים מסמכים במהירות אם מתבקשים לכך.
- לעדכן את הקרן בכל שינוי משמעותי במצב הרפואי או התעסוקתי.
צעדים אלו אינם מבטיחים את קבלת הקצבה, אך הם יכולים להפוך את ההליך למסודר, יעיל וברור יותר.
לסיכום
קצבת נכות בקרן פנסיה היא אחד המרכיבים החשובים ביותר במערכת הפנסיונית בישראל, אך גם אחד הפחות מוכרים לציבור. בעוד שרוב האנשים מתמקדים בחיסכון לגיל הפרישה, הכיסוי הביטוחי הקיים בקרן עשוי לספק רשת ביטחון כלכלית משמעותית במקרה של מחלה או תאונה הפוגעות בכושר העבודה.
חשוב לזכור כי הזכאות לקצבה אינה נקבעת באופן אוטומטי ואינה מבוססת רק על עצם קיומה של מחלה. קרן הפנסיה בוחנת כל מקרה בהתאם לתקנון, למסמכים הרפואיים ולהשפעת המצב הבריאותי על יכולת ההשתכרות של המבוטח. משום כך, היכרות עם תנאי הכיסוי והבנת אופן פעולתו של המנגנון יכולים לסייע לכל עמית להבין טוב יותר את הזכויות העומדות לרשותו.
