אילו שינויים מביאה הרפורמה, על מי היא משפיעה, מה זה משלים שב"ן, ואיך בוחרים ביטוח בריאות? כל התשובות שחשוב לדעת על ביטוח בריאות, לאור הרפורמה ובפרט – בתקופת המלחמה.
ב-1 ביוני 2024, עולם ביטוחי הבריאות בישראל עבר שינוי משמעותי, שלא לומר טלטלה, עם כניסתה לתוקף של רפורמת ביטוחי הבריאות החדשה. אם יש לכם ביטוח בריאות פרטי, בוודאי קיבלתם הודעות ופניות מחברת הביטוח או מסוכן הביטוח שדרכו אתם מבוטחים, לקראת מועד השינוי. ואם לא ביקשתם מהם במפורש להישאר בביטוח הבריאות הפרטי שלכם, מהראשון ליוני הועברתם באופן אוטומטי לביטוח חדש הנקרא "משלים שב"ן".
אז מה עושים עכשיו? איך אפשר לדעת מה יש לכם? והאם הרפורמה החדשה משפרת את המצב שלכם או פוגעות בו? ריכזנו לכם כאן את כל המידע שחשוב שתדעו, כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ולבחור בביטוח הבריאות הטוב והמתאים ביותר לצרכיכם.
מה מטרת רפורמת ביטוחי הבריאות ומה זה משלים שב"ן?
מטרתה של רפורמת הבריאות שנכנסה לתוקפה ב 01.06.24 היא להקטין את ההוצאה הלאומית לבריאות על ידי צמצום כפל הביטוח.
השינוי העיקרי שהרפורמה חוללה היא העברת המבוטחים שהיה להם ביטוח בריאות פרטי בשם "ניתוחים מהשקל הראשון" לביטוח מסוג "משלים שב"ן" (שירותי בריאות נוספים). המשמעות של העברה זו היא שבמקרה של צורך בניתוח, המבוטחים יופנו קודם כל אל קופת החולים, לביצוע הניתוח. ורק במקרה ולא יקבלו מהקופה מענה, חברת הביטוח תממן עבורם ניתוח באופן פרטי.
כאמור העברת המבוטחים אשר לא ביקשו באופן מפורש להישאר בביטוח הבריאות הפרטי שהיה להם, אל ביטוח "משלים שב"ן", נעשתה באופן אוטומטי.
חשוב לציין שהרפורמה תקפה לכל מי שיש לו ביטוח בריאות פרטי שנכנס לתוקף החל מפברואר 2016 ואילך. הרפורמה אינה חלה על בעלי פוליסות בריאות ותיקות יותר.
מהם יתרונות הרפורמה למבוטחים בעלי ביטוח בריאות פרטי?
- חיסכון בעלויות – ביטוח "משלים שב"ן" זול יותר מביטוח הבריאות פרטי מהשקל הראשון.
- מניעת כפל כיסויים – בין שירותים המסופקים על ידי קופת החולים לבין שירותים המשולמים על יד חברת הביטוח.
ומהם החסרונות במעבר לביטוח רפואי מסוג "משלים שב"ן"?
החסרון העיקרי בפוליסות משלים שב"ן הינו התלות ברשימת המנתחים שעובדים עם הקופה והזמינות שלהם. להבדיל מחברות הביטוח, קופות החולים לא עובדות עם כל בתי החולים הפרטיים ועל כן הזמינות שלהם נמוכה ואנו נתקלים בבעיית תורים מאוד חמורה בנוגע לניתוחים שאמורים להתבצע באמצעות קופות החולים.
ההבדל בין כיסוי משלים שב"ן " ל-"כיסוי מהשקל הראשון" הוא שבפוליסת משלים שב"ן הלקוח צריך למצות את זכויותיו בקופה, ורק במקרים שבהם לקופה אין פתרון או אין כיסוי הלקוח יפנה לחברת הביטוח למיצוי זכאותו.
מה קורה אם זקוקים לטיפול רפואי שקופת החולים לא נותנת?
כיסוי שאינו נכלל בשב"ן כמו ניתוחים בטכנולוגיות מתקדמות, טיפולים מחליפי ניתוחים וניתוחים שאינם מכוסים בסל הבריאות יכוסו גם בפוליסות שקל ראשון וגם בפוליסות משלים שב"ן.
הועברתי מביטוח בריאות "מהשקל הראשון" שהיה לי, לביטוח "משלים שב"ן". האם עדיין אפשר להתחרט?
כן. עד ל־01.06.25 כל מבוטח יכול לחזור לפוליסת "מהשקל הראשון" שהייתה לו מבלי לעבור מחדש תהליך של חיתום רפואי (אישור הביטוח) וללא תקופת אכשרה (ותק שיש לצבור עד לזכאות לביטוח).
אילו עוד שינויים בביטוחי הבריאות מביאה הרפורמה?
- כל מבוטח במשלים שב"ן יוכל לבחור בין 3 סוגי כיסויים לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל – משלים שב"ן עם השתתפות עצמית של 5,000 ₪, משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית או ביטוח "מהשקל הראשון".
- במטרה שלכל אדם יהיה ביטוח בסיסי הכולל את השירותים הקריטיים ביותר הוגדרה פוליסת בריאות בסיסית הכוללת 3 כיסויים – השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל, תרופות שאינן בסל הבריאות ותרופות מותאמות אישיות וניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו"ל. אין חובה לרכוש את 3 הכסויים הבסיסיים, אולם מבוטח שלא רכש את 3 הכיסויים של הרובד הבסיסי, לא יוכל לרכוש ביטוח המכסה שירותים אמבולטוריים וניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל.
איך הרפורמה יכולה להשפיע עליכם?
רפורמת הבריאות עשויה להוזיל את עלויות הביטוח שלכם ולהקל לכם על הכיס. אך התלות בזמינות השירותים והניתוחים בקופות החולים, עלולה להיות מאוד מאתגרת ולפגוע משמעותית באיכות החיים שלכם. ובפרט כשאנחנו נמצאים בתקופת חירום ומלחמה, כשהעומס על מערכת הבריאות הציבורית גדול בהרבה מהרגיל.
לכן חשוב להבין את השלכות השינויים ולוודא שאתם מבוטחים באופן שממצה את זכויותיכם בצורה הטובה ביותר: האם יש לכם ביטוח רפואי פרטי ומה הוא כולל? האם הועברתם לביטוח ניתוחים וטיפולים מחליפי ביטוח מסוג משלים שב"ן? האם מישהו מבני המשפחה עתיד לעבור ניתוח או טיפול רפואי בתקופה הקרובה?
השוו כיסויים ומחירים וכדאי גם להתייעץ עם סוכן ביטוח מקצועי שיוכל לבחון את תיק הביטוחים הקיים שלכם, לבדוק שאין לכם כיסויים מיותרים או כפולים ולהתאים את הביטוח לצרכים העדכניים שלכם ושל בני משפחתיכם.
מה היתרונות של ביטוח בריאות דרך GINI?
- השוואת הצעות ברגע – אם אתם פחות בעניין של להמתין לנציגים על הקו, אצלנו תוכלו לקבל תוך 2 דקות הצעות לביטוחי בריאות של כל חברות הביטוח הגדולות, בקליק אחד.
- שירות דיגיטלי ומענה אנושי – גם חווית ביטוח חדשנית ונטולת מאמץ וגם מענה אנושי ותמיכה צמודה ברגים שהכי צריך אותה.
- התאמה אישית לצרכים שלכם – לכל משפחה צרכים בריאותיים שונים ותקציב שונה. אנחנו כאן כדי לוודא שיהיו לכם את כל הכיסויים החשובים, ללא כפילויות ומבלי שתשלמו על אף כיסוי מיותר.
- שקיפות – בלי הפתעות ובלי אותיות קטנות, אנחנו נוודא שתבינו בדיוק מה מגיע לכם ועל מה אתם משלמים.
- ייעוץ מקצועי – החיים הם דינאמיים, הצרכים של המשפחה משתנים, אבל דבר אחד בטוח – פוליסות ביטוח לא הופכות לברורות יותר עם השנים. אז מוזמנים להתייעץ עם צוות המומחים שלנו שתמיד כאן בשבילכם, במענה נגיש, סבלני ומקצועי בכל שאלה והתלבטות.
תנו לצוות של GINI להשוות בשבילכם בין ההצעות
ולמצוא לכם את ביטוח הבריאות המתאים והמשתלם ביותר עבורכם!