המלחמה הנוכחית בין ישראל לאיראן והמתיחות הביטחונית המתמשכת הציבו את אזרחי ישראל בפני שאלות קיומיות – ולא רק במובן הביטחוני. מה קורה לרכוש שלנו כשנגרם לו נזק? האם אנחנו מבוטחים? ואם לא – איך מגנים על עצמנו כלכלית?
למרבה ההפתעה, רבים מהישראלים מגלים בזמן אמת שפוליסות הביטוח הפרטיות שלהם אינן כוללות כיסוי לנזקי מלחמה, וכי גם הפיצוי שמספקת המדינה מוגבל, מותנה ולעיתים אינו משקף את הנזק האמיתי שנגרם.
במאמר הבא נפרט על ההבדלים בין פיצוי מדינתי לבין ביטוח פרטי, נסביר מה כן מכוסה ומה לא, ונספק לכם המלצות פרקטיות להתמודדות כלכלית בזמן חירום.
המדינה מפצה – אבל באופן חלקי בלבד
כאשר מתרחש אירוע מלחמתי כמו מתקפה ישירה בטילים, פגיעת רסיסים, או פעולת איבה שמובילה לנזק לרכוש – האחריות לפיצוי על פי חוק נופלת על המדינה, באמצעות רשות המסים (מחלקת מס רכוש ונזקים עקיפים). עם זאת, חשוב להדגיש כמה מגבלות:
-
המדינה מפצה רק על נזק ישיר ולא עקיף. כלומר, אם נגרם לכם נזק עקיף כמו ירידת ערך הדירה, אובדן הכנסה בעקבות עזיבת מקום מגורים, או הוצאות על מגורים חלופיים – לרוב לא תקבלו פיצוי.
-
אין כיסוי על רכוש נייד או יקר ערך אישי. תכשיטים, כסף מזומן, יצירות אמנות, עתיקות, אוספים מיוחדים ועוד – אינם נכללים בפיצוי.
-
מדובר בתהליך בירוקרטי שעלול להימשך חודשים. רבים מהתובעים נדרשים להמציא הוכחות, קבלות, ושמאויות עצמיות, ולעיתים נתקלים בדחיות.
לכן, למרות שמדובר באחריות המדינה, אין בכך תחליף לביטוח פרטי מקיף ומותאם אישית.
ביטוח תכולת דירה בזמן מלחמה – מה לא מכוסה?
רוב פוליסות תכולת הדירה בישראל אינן כוללות כיסוי לנזקי מלחמה, טרור או פעולות איבה, אלא אם נרכשה לכך הרחבה ייעודית. המשמעות היא שכל נזק לדירה שייגרם כתוצאה מירי טילים, פיצוצים או תרחישים מלחמתיים אחרים – לא מזכה אתכם בפיצוי מחברת הביטוח.
דוגמה להיקף התכולה שאינו מכוסה בפוליסה רגילה:
-
זוג עם ילדים:
-
סך כל התכולה: כ־85,500 ₪
-
מתוכם:
-
רהיטים: כ־25,000 ₪
-
מכשירי חשמל ואלקטרוניקה: כ־31,000 ₪
-
חפצים נוספים (ספרים, צעצועים, פריטי נוי): כ־24,000 ₪
-
בגדים ותכשיטים: השלמה לסכום הכולל
-
-
-
זוג ללא ילדים:
-
סך תכולה ממוצע: כ־52,000 ₪
-
-
אדם יחיד:
-
סך תכולה ממוצע: כ־8,500 ₪
-
למרות שמדובר בסכומים משמעותיים – הם אינם מבוטחים במקרה של נזקי מלחמה בפוליסות רגילות, אלא אם נרכשה הרחבה מתאימה.
רכב פרטי – גם הוא ללא כיסוי בזמן מלחמה
רבים אינם יודעים זאת, אך גם ביטוח רכב פרטי – בין אם חובה, צד ג' או מקיף – אינו כולל כיסוי במקרה של נזקי מלחמה. כלומר, אם הרכב נפגע מטיל, רסיס או פיצוץ, לא תקבלו פיצוי מהביטוח.
במקרה כזה, ניתן לפנות לרשות המסים (מוקד *4954) ולהגיש תביעה לפיצוי, אך התהליך ארוך ודורש הוכחות, הערכות נזק, ולעיתים אף המתנה של חודשים רבים להכרה בזכאות.
אז איך כן אפשר להגן על עצמכם? – הרחבות ביטוחיות מומלצות
למרבה המזל, קיימות היום אפשרויות רבות להרחבת הביטוח, גם במצב חירום:
-
הרחבת כיסוי ביטוח תכולת הדירה – מי שיש לו תכולה בשווי גבוה, יכול לרכוש הרחבה שתכלול גם נזקים ממלחמה.
-
תקרת כיסוי גבוהה – ניתן להרחיב את הכיסוי עד לשווי של 979,624 ₪.
-
עלות משתלמת – תוספת של כ־0.3% מערך התכולה בלבד. לדוגמה, עבור כיסוי בשווי של 100,000 ₪, תשלמו תוספת של כ־300 ₪ בלבד בשנה.
-
כיסוי לתכשיטים ומוצרי יוקרה – בפרמיה מעט גבוהה יותר ניתן להוסיף הרחבות גם לתכשיטים, שעונים, מצלמות, מוצרי חשמל מתקדמים וכד'.
אם אינכם בטוחים מה כוללת הפוליסה שלכם – מומלץ לבדוק מול סוכן ביטוח מוסמך בג'יני ביטוח ולקבל הצעת מחיר רלוונטית.
ומה לא ניתן לבטח או לפצות?
חשוב להכיר גם את גבולות המערכת:
-
לא ניתן לבטח או לקבל פיצוי על מזומנים, יצירות אמנות מקוריות, עתיקות, יהלומים גולמיים, ואוספים מסוגים שונים.
-
נזקים נפשיים או רגשיים כתוצאה מהאירועים – גם הם לא מבוטחים.
-
אובדן הכנסה לא ישיר, כמו סגירת עסק זמנית – נחשב כהוצאה עקיפה, שלא מכוסה דרך ביטוחי רכוש רגילים (אך ניתן לבחון כיסוי עסקי מתאים).
למה דווקא עכשיו חשוב לבדוק את הביטוחים שלכם?
בתקופות של מתיחות ביטחונית, אנשים לרוב ממוקדים בשאלות של פינוי, מחסה וביטחון אישי – ופחות חושבים על ההשלכות הכלכליות לטווח הארוך. אבל דווקא עכשיו, לפני שיהיה מאוחר מדי, זה הזמן לבדוק מה מצב הפוליסה שלכם.
-
האם הדירה מבוטחת גם למקרה של פגיעה ישירה?
-
האם הרכב שלכם מכוסה, או לפחות מתועד בצורה שתאפשר תביעה?
-
האם תכולת הבית – כולל תכשיטים, אלקטרוניקה ומסמכים חשובים – מוגנת במקרה של פגיעה?
אם אתם לא בטוחים – כדאי לפנות לג'יני ביטוח ולקבל ייעוץ מקצועי ללא התחייבות.
ג'יני כאן בשבילכם – עם פתרונות ביטוח בזמן מלחמה
צוות ג'יני ביטוח פועל במתכונת מורחבת לנוכח המצב. אנו זמינים לסייע לכם בהבנת הפוליסה הקיימת, הרחבת כיסויים רלוונטיים, והגשת תביעות – במקרים בהם כן מגיע לכם פיצוי.
🟣 טלפון לשירות מהיר: 058-5557864
🟣 השאירו פנייה דרך האתר ונחזור אליכם תוך זמן קצר.
🟣 שירות אישי, רגיש, מהיר ומקצועי – גם בתקופות הכי רגישות.
בזמן מלחמה – המדינה לא תמיד מכסה אתכם.
גם ביטוח רגיל לא תמיד יספיק.
עם ג'יני תוכלו לוודא שיש לכם גב כלכלי אמיתי – כשזה באמת חשוב.