ביטוח מחלות קשות: כך תבטיחו יציבות כלכלית בזמן משבר בריאותי
מחלה קשה עלולה להפוך את החיים על פיהם, לא רק מבחינה רפואית אלא גם מבחינה כלכלית. השילוב של הוצאות רפואיות עם אובדן הכנסות בשל ההיעדרות מהעבודה או מהעסק, עלול ליצור בור תזרימי ותקציבי ולחץ פיננסי כבד.
וכאן בדיוק נכנס לתמונה ביטוח מחלות קשות
מהו ביטוח מחלות קשות?
ביטוח מחלות קשות הוא מעין "כרית ביטחון" פיננסית המספקת לכם סכום כסף שנקבע מראש, במקרה של מחלה קשה. הכסף הזה יכול לשמש אתכם לכל מטרה שתבחרו, בין אם זה לכיסוי הוצאות רפואיות שאינן מכוסות על ידי ביטוח הבריאות, בין אם כהשלמת הכנסה במהלך תקופת המחלה ובין אם לכל צורך וייעוד אחר שתבחרו.
חשוב להבין שביטוח מחלות קשות שייך אמנם לתחום הבריאות, אך הוא שונה באופן מהותי מביטוחי הבריאות הרגילים. ביטוחי הבריאות מכסים הוצאות על תרופות וטיפולים רפואיים אשר נכללים בתנאי הביטוח. הכיסוי יכול להתבצע על ידי העברת תשלום ישיר לספקי השירותים הרפואיים, או באמצעות החזרים כספיים המועברים למבוטח, כנגד הצגת קבלות.
לעומת זאת, באם אובחנתם במחלה קשה, ביטוח מחלות קשות מעביר לחשבונכם באופן מידי סכום כסף נכבד, ללא שום קשר להוצאות הרפואיות שלכם, ומבלי שתדרשו להציג לחברת הביטוח אסמכתאות על טיפולים ורכישה של תרופות.
כן, כמה פשוט – ככה משמעותי!
למה חשוב לעשות ביטוח מחלות קשות?
- הבטחת היציבות הכלכלית – מחלה קשה יכולה לערער את היציבות הכלכלית של המשפחה כולה. ביטוח מחלות קשות מספק לכם רשת ביטחון פיננסית המאפשרת לכם להתמקד בטיפול הרפואי ובבריאותכם.
- גמישות – בניגוד לביטוח בריאות, המשולם כנגד הוצאות רפואיות, ביטוח מחלות קשות מעניק לכם את החופש המלא להחליט כיצד להשתמש בכסף שתקבלו.
- שקט נפשי – הידיעה שיש לכם כיסוי ביטוחי במקרה של מחלה קשה, מקנה לכם ראש שקט מדאגות כלכליות ומקלה על ההתמודדות עם המחלה.
איך מקבלים את כספי הביטוח?
ביטוח מחלות קשות עובד באופן דומה לביטוח חיים במובן זה שברגע שמקבלים אבחון רפואי על מחלה קשה, מגישים את הטפסים הנדרשים, ובתוך זמן קצר (עד מקסימום של 30 ימים) מקבלים את הפיצוי הכספי המובטח לחשבון הבנק. הפיצוי יכול להגיע עד כחצי מיליון שקלים, בתלות בחברה בה אתם מבוטחים ובתנאי הביטוח שרכשתם.
אילו מחלות מכוסות בביטוח מחלות קשות?
רשימת המחלות הקשות המכוסות בביטוח מחלות קשות משתנה מעט בין חברה לחברה. המפקח על הביטוח הגדיר כ-14 מחלות קשות נפוצות כמו סרטן, התקף לב ושבץ מוחי שכל חברות הביטוח מחויבות לכסות אותן. ולכל חברת ביטוח יש אפשרות להוסיף לרשימה מחלות קשות נוספות שהיא מעוניינת לכסות, וגם לקבוע את תנאי הכיסוי.
לדוגמה, יש חברות ביטוח המכסות גם מצב רפואי של גילוי מוקדם הנקרא "טרום סרטני", ועם קבלת האבחון הן מעניקות למבוטח תשלום בגובה של 10%-20% מסכום הביטוח המלא. לחילופין,
חלק מחברות הביטוח אינן נותנות כיסוי מלא לאבחון של סרטן, בפעם השנייה.
למה כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות לילדים?
כאשר ההורים נדרשים להישאר עם ילד חולה בבית, ואינם מסוגלים לעבוד תקופה ממושכת, ביטוח מחלות קשות לילדים יכול להוות קרש הצלה שימנע את קריסתה הכלכלית של המשפחה. מחירו של ביטוח מחלות קשות לילדים זול בהרבה ממחיר ביטוח מחלות קשות למבוגרים, ומומלץ מאוד לשקול לרכוש גם אותו.
כמה עולה ביטוח מחלות קשות?
המחיר של ביטוח מחלות קשות נקבע על ידי מספר גורמים ובהם: גיל המבוטח ומינו, מצבו הבריאותי של המבוטח וסכום הביטוח. כמו כן ישנם הבדלים במחירים בין חברות הביטוח השונות, בהתאם למדיניות התמחור של כל חברה.
איך קובעים את סכום הביטוח?
כאשר יכולת ההשתכרות נפגעת בעקבות מחלה קשה, כספי ביטוח המחלות הקשות יוכלו לשמש עבורכם כהשלמת ההכנסה שתשמור על יציבותה הכלכלית של המשפחה. לכמה כסף תזדקקו? כדי שתוכלו להתמקד בהחלמה ולא לדאוג לכסף, ההמלצה היא לקבוע סכום שיספק לכם שקט כלכלי למשך שנה אחת, לפחות. כלומר, סכום הביטוח המינימלי יהיה בגובה המשכורת החודשית שלכם כפול 12 חודשים. לדוגמה, אם אתם מרוויחים 10,000 ₪ בחודש, כדאי שסכום הביטוח שלכם יהיה לפחות 120,000 ₪, ורצוי גם יותר.
למה לעשות ביטוח מחלות קשות כשיש כבר ביטוח אובדן כושר עבודה?
גם אם יש לכם כבר ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מחלות קשות משלים את ההגנה הכלכלית שתקבלו, ומבטיח לכם הכנסה גם במקרים בהם אין זכאות לתביעת אובדן כושר עבודה:
- תשלום מידי – הפיצוי על אובדן כושר עבודה משולם רק לאחר תקופת המתנה של 3 חודשים, ולא תמיד יתבצע תשלום רטרואקטיבי עבור חודשי ההמתנה. ביטוח מחלות קשות משולם מייד עם אבחון המחלה, ובכך הוא מאפשר לסגור את פערי ההכנסה, בחודשים בהם אין זכאות לתשלומי אובדן כושר עבודה.
- הליך פשוט ומהיר – בניגוד להליך הביורוקרטי המייגע של תביעת דמי ביטוח אובדן כושר עבודה, התשלום עבור ביטוח מחלות קשות יועבר לחשבונכם באופן מידי, ללא צורך במנהלות ממושכות ושואבות אנרגיה.
- אבחון מרופא – מי שקובע את האבחנה הוא הרופא מומחה שמטפל בלקוח, בניגוד לאובדן כושר עבודה ששם אנו נדרשים לא פעם לעבור ועדות רפואיות/ לפנות לביטוח לאומי.
- פיצוי מלא – גם כאשר מקבלים תגמולי ביטוח אובדן כושר עבודה, גובהם מוגבל בדרך כלל ל-75% מהשכר. ביטוח מחלות קשות מאפשר לשמור על רמת החיים הרגילה ולהתמודד עם הוצאות רפואיות נוספות.
מה השתנה בביטוח מחלות קשות בשנים האחרונות?
בשנים האחרונות חלו שיפורים מהותיים בביטוחי מחלות קשות. לכן, אם יש לכם כבר ביטוח מחלות קשות, ייתכן שאתם מחזיקים מוצר "מהדור הישן", ומקבלים תנאים פחות טובים מהתנאים שתוכלו לקבל בביטוחים החדשים. לדוגמה, כדי לקבל פיצוי על התקף לב, בעבר נדרש להציג שלושה תסמינים מובהקים, בעוד שהיום מספיק להציג לחברת הביטוח, אבחון המבוסס על שני תסמינים בלבד.
אז אם לא עדכנתם את הביטוח שלכם בעשור האחרון, מומלץ לבדוק עם איש מקצוע האם כדאי לעבור לביטוח חדש שייתן לכם כיסויים יותר רחבים ותנאי תשלום נוחים יותר.
לסיכום, ביטוח מחלות קשות מעניק לכם ולמשפחתכם שקט נפשי ורשת ביטחון כלכלית בתקופות מאתגרות. ברגע האמת, כשהאבחנה הרפואית מגיעה, הפיצוי הכספי שמתקבל באופן מידי יכול לעשות בשבילכם את כל ההבדל, בין שמירה על רמת חיים אליה הורגלתם, לבין התמודדות כלכלית מורכבת ומאתגרת.
חשוב לבחון את תנאי הביטוח שלכם בקפידה, להשוות בין האפשרויות בשוק, ולוודא שאתם מכוסים בצורה הטובה והמתאימה ביותר לצרכיכם.
אם יש לכם כבר ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מחלות קשות ישלים את ההגנה הכלכלית שלכם, ואם ברשותכם פוליסת מחלות קשות ותיקה, נשמח לבדוק בשבילכם איך תוכלו לשפר את תנאיה.
ביטוח מחלות קשות עם גי'ני – איך זה עובד בשבילכם?
ב- GINI אנחנו מתמחים בהשוואת ביטוחים ומציאת ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם. באמצעות השוואת הצעות של חברות הביטוח השונות, אנו עוזרים לכם למצוא, בלחיצת כפתור, את הביטוח המתאים ביותר לצרכים שלכם, ובמחיר הטוב ביותר.
תנו לצוות של GINI להשוות בשבילכם בין ההצעות
ולמצוא לכם את ביטוח המשכנתא המתאים והמשתלם ביותר עבורכם!