איך חוסכים אלפי שקלים בעלויות ביטוח דירה למשכנתא?
כשאתם עומדים לפני רכישת דירה ולוקחים משכנתא מהבנק, הבנק מחייב אתכם לעשות ביטוח משכנתא הכולל שני רכיבים – ביטוח חיים למשכנתא וביטוח דירה למשכנתא. ללא שני ביטוחים אלו לא תוכלו לקבל משכנתא מהבנק, ולכן זו לא שאלה של האם, אלא איך לעשות את זה הכי חכם, מהר ומשתלם.
אצלנו מקבלים מחיר בקליק ☝
באיזה נכס אתם גרים?
למה חייבים לעשות ביטוח דירה למשכנתא?
ביטוח מבנה (דירה) למשכנתא נועד להגן על הבנק 💰 ולהבטיח שהוא יקבל בחזרה את מלוא כספי ההלוואה (המשכנתא) שנתן לכם, גם אם ייגרם לנכס שלכם נזק 🏠. כאשר הבנק נותן לכם משכנתא הוא לוקח על עצמו סיכון כלכלי, והבית שלכם משמש עבורו כבטוחה להחזר ההלוואה. אבל מה קורה אם הבית נפגע וערך הבטוחה יורד באופן משמעותי? זו בדיוק המטרה של ביטוח דירה למשכנתא 🛡️. הביטוח מבטיח שאם ייגרם לנכס שלכם נזק פיזי בשל שריפות, רעידות אדמה, הצפות או גורמים נוספים, חברת הביטוח תכסה את עלויות התיקון והשיקום, וערכו של הנכס, המשמש כבטוחה, יישמר.
אז כמו שאמרנו, ביטוח דירה למשכנתא נעשה במטרה להגן על הבנק, אבל שימו לב ש"על הדרך" הוא נותן גם לכם הרבה מאוד שקט נפשי וחיסכון פוטנציאלי. כיון שבמקרה שייגרם לבית שלכם נזק תוכלו לשקם ולתקן אותו, כשהביטוח הוא שיישא בהוצאות התיקון, במקומכם.
ג׳ני
סוכנת ביטוח דיגיטלית
"כאשר אתם עומדים לרכוש דירה ולוקחים משכנתא, חשוב להבין את המשמעות והחשיבות של ביטוח דירה למשכנתא. זה לא רק דרישת הבנק - זה גם אמצעי חשוב להבטחת השקט הנפשי שלכם. הביטוח מגן עליכם במקרים של נזק לנכס שלכם, מה שמאפשר לכם להימנע מהוצאות בלתי צפויות ומכבידות. לכן, מומלץ תמיד להשוות בין הצעות הביטוח השונות ולבחור את הכיסוי המתאים ביותר לצרכים שלכם. אל תתפשרו על פחות מהטוב ביותר - תנו למומחים של ג'יני לעזור לכם למצוא את הביטוח המושלם, במהירות ובקלות."
מהם הכיסויים העיקריים של ביטוח דירה למשכנתא?
- נזקי אש – כיסוי לנזקים שנגרמים כתוצאה משריפות, פיצוצים או ברקים.
- רעידת אדמה – כיסוי לנזקים שנגרמים עקב רעידות אדמה.
- נזקי טבע – כיסוי לנזקים הנגרמים כתוצאה מאסונות טבע כמו רעידות אדמה, סערות, שיטפונות וברקים.
- נזקי מים וצנרת – כיסוי לנזקים הנגרמים כתוצאה מהצפות, דליפות, נזילות או פיצוצי צנרת. זהו אחד הכיסויים החשובים ביותר, שכן נזקי מים יכולים להיות משמעותיים ויקרים לתיקון.
- נזקי צד שלישי– כיסוי לנזקים שייגרמו לצד שלישי, כגון נזקים לשכנים או לאנשים אחרים (לדוגמא אם השארנו נר דולק שגרם לשריפה אצל השכן או אורח שהחליק על בננה בתוך הבית).
- חבות מעבידים – אם אתם מעסיקים עובדים בביתכם, כמו מטפלים או עוזרות בית, ביטוח המבנה יכול לכלול גם כיסוי לחבות מעבידים, כלומר כיסוי לנזקים שייגרמו לעובדים הללו במסגרת עבודתם אצלכם.
- נזקי רכוש קבוע – כיסוי לנזקים הנגרמים לרכוש קבוע המחובר למבנה כמו מטבחים, ארונות קיר, מערכות מיזוג אוויר, חלונות ודלתות.
- הוצאות נוספות – כיסוי להוצאות נוספות שייגרמו כתוצאה מהנזק, כמו הוצאות דיור חלופי במהלך תקופת השיקום של המבנה.
כמה עולה ביטוח דירה למשכנתא והאם יש הבדלים גדולים בין החברות?
המחיר של ביטוח דירה למשכנתא משתנה בין חברת ביטוח אחת לשנייה, אך הוא תמיד מתבסס על שקלול של כמה נתונים ובהם: גודל הנכס, מיקום גאוגרפי, קומת הדירה, עלות הבניה וכדומה.
איך תוכלו לחסוך אלפי שקלים בעלויות ביטוח דירה למשכנתא?
1️⃣ לוקחים עכשיו משכנתא?
למרות הפיתוי לחסוך במנהלות אל תמהרו לעשות ביטוח מבנה למשכנתא דרך הבנק, כי בדרך כלל זה יהיה הרבה יותר יקר מכל הצעה אחרת שתקבלו, ובנוסף הבנק ברב המקרים לא נותן לכם כיסוי לצד ג' +חבות מעבידים בפוליסה (מה שתקבלו בכל חברה בשוק בחינם!). אספו כמה הצעות מחיר, השוו ובחרו חכם, ואם אתם פחות בעניין של המתנה לנציגים, תנו לג'יני לעשות את זה בשבילכם בקליק אחד 🙂
2️⃣ יש לכם כבר משכנתא וביטוח דירה למשכנתא?
נחנו בטוחים שלא יפריע לכם לחסוך לפחות כמה מאות שקלים בשנה או לוודא שאתם מבוטחים בכיסוי הרחב ביותר בצורה נכונה .. אז לחצו כאן ותנו לנו למצוא לכם את הביטוח הכי משתלם בשוק.
3️⃣ ממחזרים משכנתא?
מעולה! אז אם כבר מוזילים עלויות, שווה לבדוק גם אם כדאי למחזר את ביטוח המבנה של המשכנתא, וכאן מתחילים.
4️⃣ השתתפות עצמית
בכל הצעה שתקבלו איתכם ישאלו אתכם לגבי גובה ההשתתפות העצמית. ככל שתסכימו לשאת בהשתתפות עצמית גבוהה יותר, גובה התשלום החודשי יהיה נמוך יותר, כי זה אומר שאם יהיה נזק, אתם תשלמו בעצמכם על חלק יותר גדול ממנו. איך מחליטים? זה כבר תלוי עד כמה אתם אוהבים לקחת סיכונים, לפעמים עדיף להקטין את ההשתתפות העצמית ולשלם כל חודש קצת יותר. ואתם מוזמנים גם להתייעץ עם המומחים שלנו בג'יני.
5️⃣ התאמת כיסויים
חשוב לוודא שהביטוח כולל את כל הכיסויים הדרושים לכם. מתלבטים? יש לכם שאלות? צוות המומחים של ג'יני כאן בשבילכם.
6️⃣ רכישת ביטוחים נוספים
ייתכן שתרצו לשקול לרכוש ביטוחים נוספים כמו:
- סכום ביטוח נוסף
במידה ואתם גרים בבניין יש לכם אופציה לרכוש סכום ביטוח נוסף שהוא בעצם יהיה השווי של ערך הקרקע. כך במקרה שייגרם טוטאלוסט לדירה תוכלו לקבל מחברת הביטוח את הסכום שהבית באמת שווה ולא רק את עלות הבנייה מחדש. - ביטוח תכולה
כיסוי שמכסה את התכולה שלנו בתוך הדירה כנגד נזקי שריפה, נזקי טבע, רעידת אדמה, נזקי צנרת, וגם מפני פריצה ושוד. אנחנו תמיד ממליצים להביא סוקר הביתה מטעם חברת הביטוח כדי שיערוך את הביטוח בצורה הנכונה ביותר’הסוקר הוא על חשבון חברת הביטוח, תהנו מזה😊.
אצלנו מקבלים מחיר בקליק ☝
באיזה נכס אתם גרים?
ביטוח דירה למשכנתא עם גי'ני – איך זה עובד בשבילכם?
ב- GINI אנחנו מתמחים בהשוואת ביטוחים ומציאת ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם. באמצעות השוואת הצעות של חברות הביטוח השונות, אנו עוזרים לכם למצוא, בלחיצת כפתור, את הביטוח המתאים ביותר לצרכים שלכם, ובמחיר הטוב ביותר.